MODIFICACIÓN DE LA HIPOTECA

CCBC-NFDM ofrece asistencia a los propietarios de viviendas en Nueva Jersey y Florida con solicitudes de modificación

Consumer Credit and Budget Counseling, una agencia de consejería en materia de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés), ayuda a los propietarios morosos y a los que se enfrentan a una ejecución hipotecaria. Ayudan a los clientes a examinar su situación actual y les ayudan a determinar si es posible mantener la casa, y los pasos que los clientes tendrán que tomar para mantener su casa.

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Agencia aprobada por el HUD 

Desafortunadamente para algunos que se han encontrado en esta posición mantener su casa ya no es una solución viable. Sin embargo, curiosamente, la ejecución hipotecaria no siempre es la mejor solución. Hay otras opciones disponibles y el consejero de prevención de morosidad y ejecución hipotecaria de CC&BC las discutirá con el cliente. 

La consejería NO detiene una ejecución hipotecaria. Sin embargo, muchos administradores están de acuerdo en poner el proceso de ejecución hipotecaria en espera durante las negociaciones de modificación o mientras el propietario está explorando una solución adecuada para la morosidad o el incumplimiento de la hipoteca.

Durante la sesión de consejería sobre la ejecución hipotecaria, el consejero puede:

1. Examinar la situación financiera actual del cliente

2. Ayudarles a echar un vistazo a sus gastos actuales.

3. Ayudar a elaborar un presupuesto que determine el máximo posible de fondos disponibles para hacer frente a los pagos de la hipoteca. 

4. También se explorarán y documentarán las razones de la falta de pago, (estas razones serán la base para preparar una carta de dificultad).

5. El consejero revisará las opciones de solución disponibles para el cliente y ayudará a determinar si la falta de pago puede resolverse. 

Se espera que el consejero sea brutalmente honesto. De hecho, puede que al cliente no le gusten las opciones disponibles. Pero el consejero TIENE que elaborar una propuesta REALISTA; esto es en beneficio del cliente porque una solución fallida puede dejar al propietario en una posición peor. 

Si el cliente decide que no le gustan las opciones que sugiere el consejero, se le animará a explorar otras soluciones. Sin embargo, hay que advertirles que tengan cuidado con cualquier oferta que suene demasiado bien para creerla, porque normalmente son falsas. Hay depredadores que se aprovechan de los propietarios que se aferran a cualquier solución.

6. Juntos, el cliente y el consejero elaborarán un plan de acción en el que se expondrán las opciones disponibles y las recomendaciones elaboradas durante la sesión de consejería.

Independientemente de las opciones de solución que sean apropiadas para el cliente, el administrador de la hipoteca va a necesitar cierta documentación para aprobar una solución.   El cliente y el consejero tendrán que empezar a reunir algunos documentos importantes:

1. Carta de Dificultad 
2. Posición financiera actual (se completa una hoja de trabajo)
3. Nóminas actuales
4. Declaración de impuestos y W2 (no siempre)
5. Formulario de impuestos del IRS 4506T
6. El presupuesto de emergencia que elabora el consejero
7. Declaración de la hipoteca

A continuación, el consejero debe revisar el expediente y los documentos para determinar si existe un problema de préstamo abusivo que deba ser denunciado.

El siguiente paso en el proceso implica la negociación real con el prestamista. La mayoría de los prestamistas necesitan que el expediente elaborado con el cliente se envíe por fax o correo electrónico. Entonces se inicia una conferencia telefónica con el prestamista, el cliente y el consejero. El consejero debe discutir el caso con el prestamista y escuchar lo que éste propone.

La propuesta debe examinarse cuidadosamente para asegurarse de que está dentro de las posibilidades del cliente y de su presupuesto. Si la propuesta no es viable, el consejero debe hacer sugerencias al prestamista sobre los compromisos que pueden ser apropiados para el cliente.

Las ventajas y desventajas de la solución deben explicarse cuidadosamente al cliente, pero la decisión final corresponde al cliente.

Todas las partes que intervienen en el proceso de consejería sobre la morosidad hipotecaria y la prevención de la ejecución hipotecaria tienen que entender que todo el proceso puede llevar algún tiempo, hasta tres meses.  El consejero y el administrador de la hipoteca comprenden que el propietario de la vivienda está ansioso por su situación, pero el proceso no se produce de la noche a la mañana. Es necesario examinar los méritos de la propuesta y verificar la información presentada. Y, lo que es más, los consejeros y los administradores están desbordados por el volumen de propietarios que buscan ayuda. Cada una de las partes debe ser paciente con el proceso y entre sí.

Los residentes de Nueva Jersey deben llamar al (844) 820-4137

Los residentes de Florida deben llamar al (844) 804-7416

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